Điều kiện và quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng

Đánh giá bài viết

Điều kiện và quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng. Bạn đang đầu tư mà không đủ vốn, hay thủ tục vay ngân hàng quá rườm rà khiến bạn chán nản? Nếu đúng như vậy, hãy cùng xem các điều khoản và thủ tục vay ngân hàng rất đơn giản ngay dưới đây nhé!

Nếu bạn không hiểu các điều kiện và thủ tục cho một khoản vay ngân hàng, đơn đăng ký của bạn sẽ không đáp ứng các điều kiện phê duyệt. Do đó, hôm nay, chúng ta hãy cùng Luật Quốc Bảo tìm hiểu ngay về các điều kiện và thủ tục vay ngân hàng chính xác nhất nhé.

Vay Ngân Hàng
Vay Ngân Hàng

1. Điều kiện vay vốn ngân hàng

– Công dân có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
– Công dân có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài tại Việt Nam được chào đón.
– Công dân từ 18 tuổi trở lên.
– Bạn phải có mục đích vay tiền từ ngân hàng để làm công việc hợp pháp.

Đối tượng không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn:

– Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) ngân hàng.
– Người có nhu cầu vay vốn để phục vụ các khoản đầu tư hoặc ngành nghề mà pháp luật không cho phép.
– Khách hàng đã có nợ xấu hoặc có điểm thẻ tín dụng thấp có thể bị từ chối cho vay.

Điều kiện về thu nhập

Đối với những khách hàng muốn vay ngân hàng, họ cần chứng minh rằng họ có thu nhập ổn định. Bằng chứng về hợp đồng lao động (có hiệu lực) với bản gốc bảng sao kê tiền lương trong 3 – 6 tháng gần nhất.
Khi bạn đáp ứng các điều kiện trên, ngân hàng sẽ xem xét thu nhập của bạn với số tiền bạn dự định vay để xem bạn có đủ điều kiện để trả hay không. Tuy nhiên, các ngân hàng khác nhau sẽ bổ sung các yêu cầu khác tùy thuộc vào chính sách của họ.

Điều kiện về tài sản đảm bảo

Bạn cần có tài sản thế chấp để thực hiện nghĩa vụ nhân sự của mình khi vay tiền từ ngân hàng. Tài sản thế chấp có thể là đồ vật, giấy tờ có giá trị hoặc quyền tài sản. Bạn có thể hiểu đơn giản rằng tài sản thế chấp có thể là kim cương, đá quý, quyền sở hữu bất động sản hoặc trái phiếu, cổ phiếu,..

2. Quy trình làm thủ tục vay ngân hàng

Các ngân hàng khác nhau có quy trình cho vay khác nhau. Nhưng nhìn chung, quy trình cho vay ngân hàng bao gồm các bước đơn giản sau:

Bước 1 Chuẩn bị hồ sơ

Chuẩn bị hồ sơ là bước đầu tiên của quy trình cho vay. Ở bước này, bạn sẽ được hỏi rất nhiều câu hỏi liên quan đến mục đích của khoản vay, bao nhiêu và trong bao lâu. Hoặc có thể họ sẽ hỏi bạn về thu nhập hàng tháng, ổn định của bạn và cho bạn biết về các nguồn thu nhập chính của bạn.
Nếu bạn đủ điều kiện để được vay, ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay của bạn và hướng dẫn bạn hoàn thành đơn đăng ký.

Bước 2 Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Sau khi bạn đủ điều kiện và hoàn thành đơn đăng ký, ngân hàng sẽ nhận được đơn xin vay và bắt đầu xác nhận thông tin và xác minh lại đơn đăng ký.
Tùy thuộc vào quy định thẩm định cá nhân của từng ngân hàng và khách hàng cung cấp đầy đủ các tài liệu cần thiết, quy trình thẩm định khoản vay được phê duyệt nhanh chóng.

Bước 3 Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ vay của quý khách đạt yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ đưa ra đề xuất cấp tín dụng và gửi cho cấp trên có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay của bạn được chấp thuận, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn trong thời gian sớm nhất.

Bước 4 Giải ngân

Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, bạn phải ký hợp đồng với ngân hàng để quá trình giải ngân diễn ra.
Ngân hàng sẽ cung cấp toàn bộ số tiền mà khách hàng vay theo hợp đồng. Bạn có thể nhận khoản vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản ngân hàng.
Sau khi giải ngân thành công, quá trình vay ngân hàng của bạn đã thành công. Thông thường quá trình này sẽ diễn ra từ 1-3 ngày, nhưng trong một số trường hợp có thể mất tới 1 tuần.

3. Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị

Khi bạn đang có kế hoạch vay tiền, bạn cần chuẩn bị trước các tài liệu sau để quá trình vay nhanh nhất!
Mẫu đơn xin vay ngân hàng (loại giấy này phụ thuộc vào ngân hàng)

Hồ sơ pháp lý

– CMND/Hộ chiếu của bên đi vay và vợ/chồng của bên vay
– Hộ chiếu/KT3
– Giấy chứng nhận đăng ký kết hôn/độc thân.

Hồ sơ tài chính

– Giấy tờ chứng minh thu nhập từ tiền lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Bảng kê trả lương của Ngân hàng hoặc Phiếu lương của 03 – 06 tháng gần nhất.
– Tài liệu chứng minh các nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng thuê xe ổn định trong 6 tháng gần nhất.

Hồ sơ mục đích vay

– Cho vay tiêu dùng: Danh sách những thứ cần mua…
– Vay mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận/Đặt cọc…
– Vay để sửa chữa nhà ở: Hợp đồng xây dựng/Phiếu thành lập…

Chứng từ tài sản thế chấp (nếu vay thế chấp)

Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, cụ thể:
– Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng…
– Thế chấp bằng phương tiện vận tải (xe ô tô): Giấy chứng nhận đăng ký, bảo hiểm…
– Các tài liệu có giá trị như sổ tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu, v.v.

4. Nên chọn ngân hàng nào để vay vốn?

Hiện nay, Chính phủ nước ta cung cấp rất nhiều hỗ trợ cho công dân để có được các khoản vay. Lãi suất cho vay của ngân hàng đã được giảm đáng kể. Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro lãi suất cho vay, bạn nên làm quen với các quy định về lãi suất cho vay của ngân hàng từ năm này sang năm khác và chính sách của ngân hàng.

Lãi suất của một số ngân hàng uy tín hiện nay

– Vietcombank 7,5%/năm.
– Vietinbank 7,7%/năm.
– VPBank 6,9 – 8,6%/năm.
– ACB 7,5 – 9,0%/năm.
– Sacombank 7,5 – 8,5%/năm.
– Ngân hàng Hàng Hải 6,99%/năm.
– Ngân hàng Agribank 7.6 – 9.1%/năm
Trên đây là các điều khoản và thủ tục vay ngân hàng chi tiết và chính xác nhất. Bạn nên hiểu quy trình này và chuẩn bị các tài liệu thích hợp để quá trình vay diễn ra nhanh chóng. Hy vọng những thông tin trên sẽ hữu ích cho bạn!

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.